구독경제 환불 법칙: 결제일/갱신일 기준 환불 가능성 & 증빙 템플릿

핵심 요약: 차지백은 카드사가 거래를 되돌려 결제 대금을 가맹점으로부터 회수하는 절차다. 비인가 결제·미수취·오류 청구·구독취소 미반영 등에서 활용한다. 기한(Dispute Deadline)과 사유코드(Reason Code), 증빙의 질이 승패를 가른다.

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Reason Code 참고(영문)

1) 차지백 한 장 요약

• 대상: 비인가 결제(카드 도난/스키밍/계정도용), 상품 미수취, 오류·중복 청구, 구독취소 미반영, 허위 광고/상당한 불이행.
• 흐름: 소비자 분쟁 제기 → 발급사 조사 → 국제 브랜드 네트워크 → 가맹점소속사(결제대행) 반론 → 판정/환불.
• 핵심 변수: 기한, 사유코드 정확 매칭, 증빙(로그·이메일·배송추적·취소요청서 등).

2) 사유코드 매칭(요약)

케이스	예시 Reason Code	증빙 핵심
비인가 결제	Fraud/Unauthorized	분실·도난 신고, 기기/IP로그 불일치, 2FA 미사용 이력
미수취/미이행	Goods/Services Not Received	배송추적 부재, 판매자 미응답 캡처, 약속일 경과
구독취소 미반영	Recurring Billing Cancelled	해지 요청 메일/티켓번호, 약관의 해지 조건 스크린샷
오류·중복 청구	Duplicate/Incorrect Amount	거래내역 대조표, 영수증 스캔, 중복 승인 캡처
상품 설명과 상이	Not as Described/Defective	사진·영상 증거, 판매 페이지 사본, 반품 시도 증빙

* 실제 코드명은 브랜드·발급사에 따라 다릅니다. 카드사 안내를 우선 확인.

3) 승소율 올리는 ‘증빙 패키지’ 구성

• 타임라인 표: 결제일 → 문의일 → 판매자 답변 → 해지요청/재확인 → 미이행 증거.
• 연락 증거: 이메일/채팅/티켓번호 원문 캡처(타임스탬프 포함).
• 배송·접속 로그: 택배 추적번호, 로그인 IP/디바이스 이력.
• 약관 캡처: 환불/해지 조항, 배송기한, 품질보증.
• 진술서: 사실관계 요약 + 요구사항(전액/부분 환불) 명시.

4) 단계별 절차(3분 컷)

1. 거래 잠금: 해당 판매자·구독 차단, 카드 일시정지/재발급.
2. 판매자 이의제기: 1차 환불 요청(기한 명시) → 미처리시 차지백 예고.
3. 카드사 분쟁 접수: 모바일/콜센터에서 사유코드 선택 후 증빙 업로드.
4. 추가자료 대응: 가맹점 반론 오면 대응서면 보강(로그·약관·사진).
5. 결과·후속: 부분승인 시 잔액 조정 요청, 재분쟁 가능 여부 확인.

5) 기각되는 6가지 패턴(주의)

• 구두 통화만 하고 서면 증거가 없다.
• 약관상 환불 불가 조항을 확인하지 않았다.
• 기한(Dispute Window)을 넘겼다.
• 구독 해지를 앱 삭제로 착각했다(해지 티켓 無).
• 배송지/수취인 본인이어도 미수취 증빙을 못 냈다.
• 본인·가족 사용을 타인 도용으로 주장(로그/기기 일치).

6) 자주 묻는 질문

Q1. 판매자 연락 없이 바로 차지백 가능?

가능 케이스도 있으나, 판매자 연락 시도 증거가 있으면 유리하다(특히 미수취/구독취소).

Q2. 해외 결제도 되나요?

대부분 가능. 다만 브랜드/국가마다 기한·증빙 요구가 다르다.

Q3. 부분환불만 가능한가요?

사안에 따라 부분/전액 모두 가능. 오·중복 청구는 중복분 환불.

Q4. 결과가 불리하면 추가 구제는?

카드사 재심, 금감원 분쟁조정, 민사 등 단계적 검토.

*본 글은 일반 정보 제공입니다. 실제 처리 기준·기한·증빙은 카드사·브랜드·국가/법령·판매자 정책에 따라 다를 수 있으니, 접수 전 카드사 공식 안내를 확인하세요.